Asuransi gangguan bisnis untuk COVID-19 – apakah Anda memiliki klaim yang valid? - Pengetahuan

Sejak awal pandemi COVID-19, posisi perusahaan asuransi adalah bahwa polis asuransi mereka tidak menanggapi kerugian gangguan usaha yang disebabkan oleh COVID-19, karena polis mereka tidak menanggung kerugian yang disebabkan oleh pandemi.

Mengingat jumlah klaim, dan luasnya perselisihan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi, pada tahun 2020 dan 2021 uji kasus dimulai berdasarkan kesepakatan antara perusahaan asuransi tertentu, Dewan Asuransi Australia (ICA), dan Otoritas Pengaduan Keuangan Australia (AFCA) untuk meminta klarifikasi terkait pertanggungan asuransi atas kerugian yang diderita karena COVID-19 dan larangan dan perintah pemerintah terkait. Kasus uji dipilih oleh perusahaan asuransi dan ICA.

Pada bulan Oktober 2022 mereka mendapatkan jawabannya, ketika Pengadilan Tinggi menolak permohonan cuti khusus untuk mengajukan banding atas aspek-aspek tertentu dari putusan Pengadilan Penuh dalam kasus uji kedua (tunduk pada satu klaim yang masih di hadapan Pengadilan Federal).

Efek bersih bagi pemegang polis adalah campuran, dengan satu pintu terbuka dan pintu lainnya tertutup.

Klausa dalam polis asuransi Anda yang akan (dan tidak akan) menanggapi klaim gangguan bisnis COVID

Mereka yang memiliki “klausa penyakit” kemungkinan besar akan mendapat pertanggungan atas kerugian yang disebabkan oleh wabah COVID-19 di daerah sekitar tempat tinggal mereka. “Klausul penyakit” memberikan perlindungan untuk gangguan bisnis yang disebabkan oleh wabah dalam radius tertentu dari lokasi (biasanya 20 kilometer). Seorang pemegang polis umumnya akan ditanggung jika terjadi wabah dalam radius yang bersangkutan dan kerugian usaha disebabkan oleh wabah tersebut.

Selanjutnya, jika polis memang memuat klausul penyakit, penanggung tidak dapat menolak atau membatasi pertanggungan dengan bergantung pada pengecualian yang mengecualikan penyakit yang dinyatakan berdasarkan pencabutan Undang-Undang Karantina 1908 atau membuat pengurangan apa pun dari klaim atas pembayaran JobKeeper yang diterima oleh bisnis.

Di sisi lain, efek dari uji kasus adalah bahwa pertanggungan untuk kerugian terkait COVID-19 kemungkinan besar tidak akan tersedia di bawah klausul dalam polis yang memperluas pertanggungan untuk kerugian yang disebabkan oleh “pencegahan akses” atau “malapetaka”, atau klausa sejenis.

Opsi 1: klaim atas polis Anda

Pemegang polis dengan klausul penyakit yang dapat menetapkan bahwa wabah COVID-19 di area tertentu di tempat mereka merupakan penyebab kerugian mereka harus menekan perusahaan asuransi mereka untuk segera menilai dan membayar klaim mereka. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi terus menolak klaim berdasarkan klausul penyakit (karena kesalahan penerapan temuan kasus uji di sekitar klausul penyakit) dan jika polis Anda berisi klausul penyakit, Anda harus meminta saran mengenai posisi Anda.

Sejak Januari 2021 penanganan klaim telah diklasifikasikan sebagai “layanan keuangan”, sehingga pihak asuransi, broker, dan pihak lain yang menyediakan layanan penanganan klaim tunduk pada kewajiban dalam Undang-Undang Korporasi, termasuk kewajiban untuk bertindak secara efisien, jujur, dan adil. , saat menangani klaim. Jika perusahaan asuransi menolak untuk membayar klaim berdasarkan klausul penyakit, pemegang polis dapat mengajukan keluhan kepada AFCA. AFCA telah menyarankan bahwa sekarang akan menyelesaikan semua keluhan sebelum ditunda menunggu hasil dari kasus uji. Namun, penting untuk diingat bahwa jumlah maksimum kompensasi yang dapat diberikan AFCA adalah $542.500. Oleh karena itu, jika klaim pemegang polis lebih dari jumlah tersebut, mereka harus mempertimbangkan untuk melanjutkan klaim mereka di luar AFCA.

Opsi 2: tindakan kelas

Tindakan kelompok juga telah dimulai di Pengadilan Federal terhadap QBE, Hollard, Insurance Australia Limited, dan Lloyd’s Syndicate 2003 terkait perlindungan gangguan bisnis COVID-19. Tindakan kelas ini juga ditunda menunggu hasil dari kasus uji. Setelah selesainya uji kasus, perusahaan asuransi telah mengindikasikan niat untuk mengajukan “de-class” beberapa tindakan kelompok tersebut, yang berarti pemegang polis harus mengajukan klaim mereka secara individual.

Bagaimanapun, pemegang polis yang saat ini terpengaruh oleh class action, tetapi tidak ingin menunggu hasilnya, dapat mengambil langkah untuk memilih keluar dari mereka dan mengajukan klaim mereka melalui AFCA atau Pengadilan.

Pengambilan kunci

Pada akhirnya, penting untuk diingat bahwa setiap klaim akan menghidupkan kata-kata polis yang dipermasalahkan dan penyebab kerugian gangguan bisnis. Semua pemegang polis harus mendapatkan nasihat independen mengenai klaim mereka dan tidak bergantung pada pernyataan apa pun yang dibuat oleh perusahaan asuransi dan komentator yang tidak memenuhi syarat mengenai apakah pertanggungan tersedia.