American Express Meluncurkan Alat Manajemen Keuangan Untuk Usaha Kecil

American Express telah meluncurkan layanan baru untuk usaha kecil yang menyediakan cara untuk mengelola keuangan mereka dari satu titik, layanan yang mereka sebut Cetak Biru Bisnis American Express.

Dibangun di atas platform Kabbage, yang diakuisisi American Express pada tahun 2020, Business Blueprint menampilkan wawasan arus kas dan cara membeli produk keuangan digital, seperti fasilitas kredit, dari American Express.

“Secara historis, usaha kecil kurang terlayani dalam hal alat manajemen keuangan yang cerdas dan sederhana, kata Alenka Grealish, analis utama untuk teknologi baru di Celent. Sekarang beberapa lembaga keuangan menemukan kembali perbankan bisnis kecil dan memberikan alat yang dibutuhkan, tambahnya.

Laporan Desember 2020 miliknya, “Menciptakan Kembali Perbankan Usaha Kecil”, menunjukkan bahwa itu adalah bidang inovasi yang ramai dengan perusahaan seperti Square, Stripe, Amazon, Shopify, dan Intuit Quickbooks yang menawarkan layanan pembayaran pedagang dan analitik baik secara langsung maupun dengan mitra.

(Foto oleh Bryan Bedder/Getty Images untuk American Express)

Getty Images untuk American Express

Meskipun daftar inovatornya terdiri dari fintech, dia memperkirakan bahwa pemenang dalam layanan perbankan bisnis kecil adalah bank yang bekerja sama dengan mitra. American Express Business Blueprint meningkatkan standar dalam membantu usaha kecil mengelola arus kas mereka dari satu tempat, kata Grealish.

Gina Taylor, wakil presiden eksekutif dan manajer umum American Express Business Blueprint & Banking, mengatakan perusahaannya adalah pemimpin tak terbantahkan dalam kartu bisnis kecil dengan basis pelanggan lebih besar dari gabungan lima penerbit kartu berikutnya dalam pembelanjaan bisnis kecil.

“Kami menggunakan manajemen risiko kami untuk memungkinkan usaha kecil membelanjakan lebih banyak pada kartu dan mereka memiliki banyak manfaat untuk mendapatkan hadiah dan nilai balik,” katanya. “Ini adalah toko serba ada untuk melihat semua arus kas Anda dan dapat mengelolanya,” tambahnya.

“Muncul dengan wawasan, kemampuan untuk melihat semua hubungan kartu America Express Anda di satu tempat dan menambahkan hubungan lain apakah kartu atau rekening giro. Di satu tempat Anda akan dapat melihat semua uang Anda masuk dan uang keluar dan uang berisiko.”

Seiring waktu Amex akan menambahkan lebih banyak analitik serta AI untuk membuat rekomendasi yang lebih baik, katanya.

“Analisis arus kas biasanya dicadangkan untuk bisnis besar,” kata juru bicara Amex. “Sekarang mereka [small businesses] dapat menjalankan bisnis mereka dengan American Express.”

Bagaimana ini berbeda dari apa Persegisekarang Blokir, tawarkan, tidak jelas.

John Maggitti, salah satu pendiri Novel Bay Booksellers di Sturgeon Bay, Wis., sangat kecewa.

“Tidak ada yang menarik di sini. Excel gratis. Square melakukan ini secara default, ”katanya. Bisnis buku berusia lima tahun yang sangat sukses sebagian besar berjalan di Square, yang menawarkan berbagai alat untuk membantu bisnis kecil.

Seperti yang dikatakan Square di situsnya: “Jika Anda adalah penjual Square, Anda juga dapat mengambil laporan dari Dashboard Square yang memberi Anda wawasan tentang tren penjualan dan banyak lagi,” katanya. (Untuk sebuah keterangan tentang cara Square memenuhi kebutuhan bisnis kecil, lihat artikel saya di buku pendiri Jim McElvey, The Innovation Stack.)

Amex Business Blueprint akan menawarkan analisis arus kas gratis.

“Bisnis kecil AS mana pun dapat mengakses, gratis, wawasan arus kas yang dipersonalisasi untuk membantu mereka membuat keputusan keuangan dengan lebih percaya diri,” kata perusahaan itu dalam pengumumannya. “Usaha kecil juga dapat mengakses aplikasi untuk produk keuangan tertentu, seperti lini bisnis kredit,” kata pengumuman itu.

“Business Blueprint menandai langkah penting selanjutnya dalam visi American Express untuk menjadi toko serba ada digital untuk kebutuhan keuangan usaha kecil, baik untuk mengelola arus kas mereka, melakukan pembayaran, mendapatkan bayaran, atau mengakses modal kerja,” kata Anna Marrs, presiden grup layanan komersial global dan risiko penipuan kredit di American Express.

Meskipun ini mungkin merupakan langkah besar bagi Amex, dampaknya terhadap bisnis kecil masih belum terlihat.

Geish menulis di “Reinventing Small Business Banking Bagian 2” bahwa “Perbankan usaha kecil siap menghadapi gangguan sebagaimana dibuktikan oleh gempuran para pemain fintech dan teknologi besar yang berlomba-lomba menangkap aliran pendapatan tradisional dan baru. Pemenang selama dekade berikutnya tidak akan terlihat seperti bank saat ini.”

Aperture, sebuah firma riset dan pemasaran fintech yang berbasis di Jenewa, mencari perusahaan yang menggunakan teknologi terkini.

Contohnya, Yakinkan Hedge bekerja dengan perusahaan mitra untuk menyediakan lindung nilai valuta asing (FX) untuk usaha kecil. Barry McCarthy, pendiri dan CEO Assure Hedge, mengatakan dia memulainya untuk mengatasi masalah usaha kecil dan menengah (UKM) dalam lindung nilai risiko FX mereka.

Bank tidak mau menawarkan harga kurang dari satu juta, katanya, dan prosesnya akan terlalu rumit bagi sebagian besar UKM. Assure Hedge telah menghilangkan kerumitan bagi pengguna.

“Produk telah didigitalkan dan disajikan kepada pelanggan saat mereka membutuhkannya, dalam bentuk pekerjaan yang harus mereka selesaikan. Saya pikir itulah bagian yang kadang-kadang dilewatkan orang dengan produk perbankan — mengubah bentuk dari seperti produk perbankan siap pakai menjadi lebih dekat dengan pekerjaan pelanggan yang harus diselesaikan.”

Bukan dokumen setebal 50 halaman yang diberikan satu bank kepadanya ketika dia bertanya tentang lindung nilai FX.

Bank juga bisa gesit.

DBSberkantor pusat di Singapura, adalah pemimpin global dalam teknologi dan dinobatkan sebagai bank terbaik di dunia dan bank digital terbaik.

“Pelanggan UKM kembali dan mengatakan bahwa mereka mengekspor dan mengimpor dan membutuhkan kurs FX,” jelas Nimish Panchmatia, kepala data dan petugas transformasi. “Harga spot tidak bekerja dari perspektif perencanaan mereka, mereka menginginkan tarif tetap selama 7 hingga 10 hari dan itu tidak ada di ember kami. Mereka bisa membeli ke depan, tetapi itu bernilai tinggi. Ini adalah bagian dari pasar yang belum ditangani oleh bank, tarif tetap untuk pembayaran yang lebih kecil untuk waktu yang singkat.”

DBS kini menawarkan suku bunga tetap jangka pendek.

American Express Business Blueprint sedang memasuki pasar yang bergerak cepat dan kompetitif.