Seberapa Besar Pinjaman Bisnis yang Dapat Saya Dapatkan? – Penasihat Forbes

Catatan Editorial: Kami mendapat komisi dari tautan mitra di Forbes Advisor. Komisi tidak memengaruhi opini atau evaluasi editor kami.

Baik Anda ingin memulai atau mengembangkan bisnis, pinjaman bisnis dapat menyediakan dana yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda. Tapi berapa banyak yang bisa Anda dapatkan dari pinjaman bisnis?

Pinjaman komersial dan industri rata-rata yang dibuat oleh bank komersial adalah $663.000, menurut data terbaru dari Federal Reserve. Namun, pinjaman bisnis dapat berkisar dari $1.000 hingga $5 juta atau lebih, tergantung pada pemberi pinjaman, jenis pinjaman bisnis, dan keuangan Anda.

Penawaran Mitra Unggulan

Jumlah pinjaman

$5.000 hingga $500.000

APR

Harga beli mulai dari 1,10%

Berapa Pinjaman Pemberi Pinjaman untuk Bisnis Kecil Saya?

Jumlah yang Anda bisa meminjam untuk bisnis kecil Anda akan bervariasi berdasarkan sejumlah faktor, termasuk jenis pembiayaan yang Anda kejar.

Pinjaman Berjangka Online

Pemberi pinjaman online menawarkan pinjaman berjangka yang dapat Anda lunasi selama beberapa bulan atau tahun. Berharap paling pinjaman jangka online berkisar antara $1.000 hingga $500.000, meskipun beberapa penyedia dapat meminjamkan $6 juta atau lebih. Jika Anda ingin meminjam jumlah yang melebihi $500.000, Anda mungkin harus mengamankannya dengan agunan, seperti peralatan atau real estat.

Jalur Kredit Bisnis Online

Jika Anda sedang mencari solusi pinjaman yang fleksibel dari pemberi pinjaman online, Anda mungkin lebih memilih a lini bisnis kredit. Anda dapat menarik dana sesuai kebutuhan dan membayarnya kembali secara bergulir.

Batas pinjaman sering kali berkisar dari $2.000 hingga $250.000, meskipun beberapa pemberi pinjaman menawarkan paling rendah $1.000 dan yang lain naik hingga $500.000. Anda hanya akan membayar bunga atas jumlah yang Anda pinjam, biasanya dengan tingkat persentase tahunan (APR) mulai dari 10% hingga 99%.

Pinjaman Berjangka Bank

Bank dapat menawarkan beberapa pinjaman berjangka terbesar kepada pemilik bisnis, terutama jika Anda bekerja dengan bank nasional yang besar. Anda mungkin dapat meminjam $1 juta atau lebih, meskipun Anda memerlukan keuangan bisnis yang kuat untuk memenuhi syarat untuk jumlah yang besar. Sementara bank besar dapat menawarkan pinjaman usaha besar, bank komunitas kecil mungkin memiliki jumlah pinjaman yang lebih rendah.

Lini Bisnis Perkreditan Bank

Seperti pemberi pinjaman online, bank juga dapat menawarkan lini bisnis kredit yang dapat Anda pinjam sesuai kebutuhan. Anda sering dapat meminjam mulai dari $1.000 hingga $500.000, tetapi batasannya akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan kredensial keuangan Anda.

Pinjaman SBA

Pinjaman Small Business Administration (SBA) AS adalah pinjaman bisnis yang dijamin secara federal yang didukung oleh Small Business Administration. Ada berbagai jenis pinjaman, termasuk SBA 7(a), 504 dan pinjaman mikro. Anda juga bisa membuka lini bisnis kredit melalui program SBA CAPLine.

Berikut adalah jumlah maksimum untuk beberapa umum pinjaman SBA untuk peminjam yang memenuhi syarat:

• 7(a) pinjaman: Hingga $5 juta
• 504 pinjaman: Hingga $5 juta
• Pinjaman mikro: Hingga $50.000 (rata-rata pinjaman mikro adalah $13.000)
• CAP Line: Hingga $5 juta

Kartu Kredit Bisnis

SEBUAH kartu kredit bisnis adalah opsi pembiayaan lain, terutama karena mungkin memiliki persyaratan kualifikasi yang lebih fleksibel daripada pinjaman berjangka atau jalur kredit. Anda mungkin menemukan kartu kredit bisnis yang menawarkan APR pengantar 0% atau poin hadiah untuk pembelian Anda. Beberapa kartu tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya, yang berarti batas kredit Anda akan didasarkan pada kebiasaan belanja Anda, serta kemampuan Anda untuk melunasi saldo Anda.

Bagaimana Pemberi Pinjaman Menentukan Jumlah Pinjaman?

Ada sejumlah faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat menentukan berapa banyak yang bisa Anda dapatkan dari pinjaman bisnis. Pemberi pinjaman ingin mengurangi risiko sebanyak mungkin, jadi mereka meninjau keuangan dan rencana bisnis Anda untuk memastikan Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda secara penuh dan tepat waktu.

Berikut beberapa di antaranya kriteria yang paling penting yang dinilai penyedia pinjaman saat mengevaluasi aplikasi Anda dan menentukan berapa banyak yang dapat Anda pinjam:

• Kredit pribadi dan bisnis. Profil kredit dan skor kredit Anda menunjukkan seberapa baik Anda mengelola pinjaman dan kartu kredit di masa lalu. Anda memerlukan kredit bagus hingga sangat baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah pinjaman bisnis tertinggi.
• Pendapatan bisnis. Pemberi pinjaman juga ingin memastikan bisnis Anda menghasilkan pendapatan yang cukup untuk membayar pembayaran pinjaman. Beberapa ingin melihat pendapatan tahunan sebesar $100.000 hingga $250.000 untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil. Jika Anda menginginkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi, Anda memerlukan angka pendapatan yang lebih tinggi lagi.
• Waktu dalam bisnis. Jumlah waktu Anda dalam bisnis juga dapat memengaruhi seberapa banyak Anda dapat meminjam. Beberapa pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda telah berbisnis selama minimal dua tahun. Jika bisnis Anda lebih muda, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, tetapi jumlahnya bisa lebih rendah.
• Rasio cakupan layanan utang (DSCR). DSCR membandingkan pendapatan operasional bersih tahunan bisnis Anda dengan pembayaran utang tahunan Anda. Bank biasanya ingin melihat DSCR lebih tinggi dari 1, artinya pendapatan Anda melebihi tagihan utang Anda setidaknya 100%. DSCR yang lebih tinggi dapat menjadikan Anda kandidat yang lebih kuat untuk jumlah pinjaman bisnis yang lebih besar.
• Rasio utang terhadap pendapatan (DTI). Pemberi pinjaman juga dapat mempertimbangkan rasio DTI Anda, yang membandingkan pendapatan dan pembayaran hutang Anda setiap bulan. Untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit bisnis, misalnya, Anda biasanya ingin DTI Anda turun di bawah 43%.
• Jaminan. Sementara beberapa pinjaman usaha tidak amanyang lainnya mengharuskan Anda mencadangkannya dengan aset. Pembiayaan peralatan, misalnya, biasanya menggunakan peralatan Anda sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman. Dengan pinjaman yang dijamin, Anda berisiko kehilangan aset jika Anda terlambat membayar. Namun, karena mengamankan pinjaman dengan agunan membantu mengurangi risiko pemberi pinjaman, ini mungkin membantu Anda mengakses pinjaman bisnis yang lebih besar.
• Uang muka. Melakukan pembayaran uang muka atas pinjaman bisnis Anda juga dapat membantu mengurangi risiko pemberi pinjaman. Meskipun tidak diharuskan, memilih untuk membayar uang muka dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
• Rencana bisnis dan industri Anda. Terakhir, pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki rencana bisnis yang matang di bidang yang stabil. Pemilik bisnis dengan rencana bisnis yang goyah dalam industri yang berisiko mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis yang sangat besar.

Bagaimana Cara Mendapatkan Jumlah Pinjaman Bisnis yang Lebih Besar?

Jika Anda ingin memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman bisnis yang lebih besar, Anda harus mengajukan aplikasi yang kuat. Itu berarti melamar dengan skor kredit yang kuat, rekam jejak profitabilitas yang terbukti, DSCR tinggi, dan rasio DTI rendah, antara lain.

Jika Anda tidak membutuhkan pinjaman segera, luangkan waktu untuk meningkatkan nilai kredit pribadi dan bisnis Anda. Langkah-langkah seperti melakukan pembayaran utang tepat waktu, mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda, dan menghilangkan kesalahan apa pun dari laporan kredit Anda dapat membantu.

Selain menjadikan diri Anda kandidat kuat untuk mendapatkan pinjaman, Anda juga dapat berbelanja dengan berbagai jenis pemberi pinjaman dan pinjaman. Pemberi pinjaman online, misalnya, mungkin memiliki persyaratan pinjaman yang tidak seketat bank nasional besar.

Terakhir, menambahkan agunan ke pinjaman bisnis Anda dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman bisnis yang lebih besar. Karena mengamankan pinjaman mengurangi risiko pemberi pinjaman, Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak uang sebagai hasilnya.

Intinya

Hati-hati meminjam lebih dari yang Anda mampu, karena pembayaran yang hilang dapat berarti kehilangan jaminan Anda, merusak kredit Anda dan konsekuensi lainnya. Sebelum Anda menandatangani garis putus-putus, gunakan kami kalkulator pinjaman bisnis untuk memperkirakan pembayaran Anda dengan jumlah pinjaman yang berbeda, jangka waktu pembayaran dan suku bunga.

Temukan Pinjaman Usaha Kecil Terbaik 2023