Pro Dan Kontra Dari Pinjaman Bank Bisnis

Punya rencana besar untuk bisnis Anda? Pinjaman bank bisnis bisa menjadi solusi yang nyaman dan layak jika perusahaan Anda didirikan.

Pinjaman bank bisnis umumnya tersedia bagi pemilik bisnis yang dapat menunjukkan bahwa perusahaan mereka dalam kondisi keuangan yang sehat. Ini juga membantu jika Anda memiliki peringkat kredit yang solid. Sebagian besar bank akan meninjau profil kredit Anda dan memerlukan jaminan pribadi untuk mengamankan pendanaan. Bank menawarkan umum jenis pinjamanseperti pinjaman berjangka dan jalur kredit, untuk jumlah yang lebih besar daripada yang biasanya dilakukan oleh pemberi pinjaman online.

Meskipun pinjaman bank bisnis umumnya menawarkan persyaratan yang menarik, mendapatkannya sama sekali tidak dijamin. Bank besar hanya disetujui 14,5 persen aplikasi pinjaman usaha kecil pada bulan Desember. Kadang-kadang, Anda mungkin menemukan alternatif yang jauh lebih cocok untuk perusahaan Anda.

Manfaat pinjaman bisnis bank

Produk-produk pinjaman ini memiliki keunggulan yang adil yang membuat mereka layak dipertimbangkan. Berikut adalah beberapa manfaat pinjaman bisnis yang harus diperhatikan.

1. Jumlah pinjaman yang murah hati

Pinjaman bank bisnis biasanya lebih besar daripada pinjaman dari pemberi pinjaman online. Bank lebih cenderung menawarkan pinjaman yang lebih besar karena peminjam umumnya memiliki skor kredit yang kuat. Selain itu, mereka dapat menunjukkan bahwa mereka sebelumnya telah mengelola kewajiban utang secara bertanggung jawab.

2. Suku bunga yang menarik

Biaya pinjaman juga cenderung lebih rendah dengan pinjaman bank bisnis daripada yang akan Anda temukan dengan pemberi pinjaman alternatif. Rata-rata, usaha kecil membayar 6 persen hingga 7 persen untuk pinjaman dari bank tradisional, dibandingkan dengan batas 30 persen atau lebih tinggi dengan pemberi pinjaman online. Dan rata-rata peminjam membayar bunga 13,5 persen untuk pinjaman SBA.

3. Istilah yang lebih panjang

Anda bisa mendapatkan jangka waktu yang diperpanjang dengan pinjaman bank bisnis dan membayar cicilan bulanan hingga saldo lunas. Beberapa bank menawarkan jangka waktu lima sampai tujuh tahun.

Jangka waktu pinjaman yang diperpanjang memungkinkan Anda mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau yang tidak menyebabkan masalah arus kas dalam bisnis Anda. Ingatlah bahwa Anda akan membayar lebih banyak bunga selama jangka waktu pinjaman.

Pemberi pinjaman online sering menawarkan jangka waktu yang dibatasi hingga dua tahun; mereka terkadang membutuhkan pembayaran mingguan atau harian.

4. Penggunaan yang fleksibel

Dalam kebanyakan kasus, Anda bebas melihat hasil pinjaman untuk pengeluaran terkait bisnis apa pun. Beberapa pemberi pinjaman bertanya bagaimana Anda berniat menggunakan dana saat Anda mengajukan permohonan untuk menentukan kemungkinan gagal bayar pinjaman.

Bahkan jika pengeluaran Anda sedikit menyimpang dari yang Anda tunjukkan dalam aplikasi pinjaman, pemberi pinjaman biasanya tidak akan keberatan jika Anda melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu.

5. Insentif peminjam

Tidak jarang beberapa bank menawarkan tunjangan kepada pelanggan baru dan yang sudah ada. Ini termasuk pengurangan APR dan diskon pembayaran otomatis. Selain itu, Anda akan mulai membangun kredit bisnis jika pemberi pinjaman melaporkan aktivitas pembayaran ke biro kredit.

Kontra pinjaman bisnis bank

Sayangnya, ada kekurangan yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan apakah Anda harus melakukannya mengajukan pinjaman usaha dengan bank.

1. Pedoman kelayakan yang ketat

Sebagian besar bank tradisional memerlukan skor kredit pribadi yang baik atau sangat baik, pendapatan bisnis yang besar, dan waktu tertentu dalam bisnis. Beberapa mungkin juga memerlukan a skor kredit bisnis yang baik.

Jika kamu tidak bisa memenuhi persyaratan ini, kemungkinan besar Anda tidak akan disetujui untuk pendanaan. Pemberi pinjaman online sedikit lebih lunak, tetapi Anda akan membayar premi dalam bentuk tingkat bunga yang lebih tinggi untuk mengakses modal.

2. Persyaratan dokumentasi

Anda mungkin membutuhkan segunung dokumen saat mengajukan pinjaman bisnis bank. Sebagian besar bank memerlukan salinan detail pribadi dan bisnis Anda, dokumen keuangan, informasi lisensi, dan lainnya. Anda mungkin juga diminta untuk memberikan daftar hutang saat ini, piutang dan hutang dagang.

3. Tidak ideal untuk startup

Kelemahan lain dari pinjaman bisnis bank adalah waktu dalam persyaratan bisnis. Kecuali jika bisnis Anda telah dibuka selama dua tahun atau lebih dan beroperasi secara menguntungkan, kemungkinan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman rendah.

Namun, beberapa pemberi pinjaman online akan menyetujui Anda untuk pinjaman hanya dengan enam bulan dalam bisnis. Yang lain tidak memiliki waktu minimum dalam persyaratan bisnis jika Anda memenuhi kriteria kelayakan. Ini mungkin lebih baik pilihan untuk startup.

4. Masa tunggu yang lama untuk persetujuan pinjaman

Beberapa bank mengizinkan Anda untuk mendaftar secara online; yang lain hanya menerima aplikasi pinjaman bisnis di lokasi fisik. Apa pun itu, menunggu beberapa hari atau bahkan berminggu-minggu untuk menerima keputusan pinjaman bukanlah hal yang aneh. Tetapi jika Anda melamar dengan online atau pemberi pinjaman alternatifAnda mungkin akan menerima kabar dalam waktu 24 jam atau kurang.

5. Waktu pendanaan yang lambat

Bank juga cenderung memiliki waktu pendanaan yang jauh lebih lambat daripada pemberi pinjaman online. Bahkan setelah aplikasi Anda disetujui secara resmi, mungkin perlu beberapa hari sebelum hasil pinjaman Anda dicairkan. Beberapa pemberi pinjaman online mendanai pinjaman segera pada hari yang sama atau hari kerja berikutnya.

Alternatif pinjaman usaha bank

Jika Anda lebih suka melihat melampaui pinjaman bank untuk mengamankan dana yang Anda butuhkan untuk bisnis Anda, pertimbangkan ini alternatif:

• Kartu kredit bisnis mudah diperoleh jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik. Plus, beberapa penerbit kartu kredit menawarkan periode perkenalan bebas bunga dan program hadiah. Namun, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman bank bisnis dan membayar biaya tahunan.
• pinjaman SBA ditawarkan melalui pemberi pinjaman swasta dan sebagian didukung oleh US Small Business Administration. Mereka datang dengan suku bunga dan biaya yang lebih rendah untuk membuat pinjaman lebih terjangkau bagi pemilik usaha kecil. Sisi negatif yang signifikan adalah masa tunggu keputusan pinjaman, dan seringkali membutuhkan waktu beberapa minggu untuk menerima hasil pinjaman.
• Pinjaman online ditawarkan oleh pemberi pinjaman alternatif. Anda dapat memenuhi syarat jika Anda adalah pemilik bisnis yang tidak memenuhi pedoman yang ditetapkan oleh bank tradisional. Harapkan persetujuan cepat dan waktu pendanaan cepat, tetapi kemungkinan besar Anda akan mendapatkan jangka waktu yang kurang menguntungkan. Antisipasi membayar lebih banyak bunga untuk mengakses produk pinjaman ini.

Garis bawah

Pinjaman bank bisnis menawarkan suku bunga dan persyaratan yang menarik. Namun sebelum mengajukan pendanaan, pertimbangkan keuntungan dan kerugiannya untuk menentukan apakah cocok dengan bisnis Anda. Alternatif lain, seperti kartu kredit bisnis, pinjaman SBA, atau pinjaman online, mungkin lebih cocok.