Pinjaman Alternatif Untuk Usaha Kecil
10’000 Jam/Getty Images
Memperoleh a pinjaman usaha kecil bisa menjadi tantangan, terutama ketika bank mulai memperketat dompet mereka. Pada 2022, hanya bank besar 14,5 persen dari pinjaman usaha kecil aplikasi. Apa yang harus dilakukan bisnis kecil ketika mereka memiliki ide bagus tetapi tidak dapat disetujui untuk mendapatkan pinjaman tradisional? Pinjaman alternatif mungkin bisa membantu.
Pinjaman alternatif adalah semua jenis pembiayaan yang berada di luar bank tradisional dan pinjaman serikat kredit. Ini mungkin termasuk pinjaman mikro, crowdfunding atau pinjaman pribadi langsung. Skema pinjaman alternatif memungkinkan usaha kecil mendapatkan lebih banyak pembiayaan atau menghindari beberapa biaya yang terkait dengan bank tradisional.
Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang menggunakan pinjaman alternatif untuk menghindari pinjaman tradisional persyaratan pinjaman bisnis.
Apa itu pemberi pinjaman alternatif?
Sebagian besar usaha kecil mendapatkan pembiayaan melalui tradisional pinjaman usaha kecil atau lini kredit. Itu Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) mendukung pinjaman untuk usaha kecil, termasuk pinjaman 7(a) dan pinjaman 504, tetapi Anda masih harus mendapatkan pemberi pinjaman untuk menyetujui aplikasi Anda untuk memanfaatkan dana ini.
Pemberi pinjaman alternatif bekerja di luar ruang ini. Beberapa memberikan pinjaman tradisional, sementara yang lain menawarkan uang kepada usaha kecil untuk ekuitas atau menyediakan platform untuk penggalangan dana. Dan mereka sering melakukannya tanpa persyaratan kredit ketat yang dimiliki bank.
Berikut adalah beberapa jenis pemberi pinjaman alternatif yang paling umum.
Pemberi pinjaman online
Pinjaman bisnis dari pemberi pinjaman online berfungsi seperti pinjaman bisnis dari bank tradisional dan serikat kredit. Pemberi pinjaman online seringkali memiliki persyaratan kualifikasi yang lebih fleksibel daripada bank besar dan seringkali juga mendanai lebih cepat. Tetapi Anda mungkin membayar suku bunga yang lebih tinggi dan melihat periode pembayaran yang lebih singkat.
Pemberi pinjaman online menawarkan banyak jenis pinjaman bisnis, termasuk pinjaman berjangka dan jalur kredit yang selalu populer, ditambah opsi yang kurang standar seperti anjak piutang dan uang muka pedagang.
Platform crowdfunding
Populer crowdfunding platform seperti Kickstarter dan Indiegogo memungkinkan bisnis kecil mengumpulkan donasi dari donatur individu. Bisnis biasanya menggunakan urun dana berbasis penawaran atau ekuitas.
Jika penggalangan dana Anda berbasis hadiah, donor menerima produk atau layanan sebagai imbalan atas penawaran keuangan mereka. Dalam crowdfunding berbasis ekuitas, bisnis memberikan saham perusahaan. Itu SEC memungkinkan bisnis untuk mengumpulkan hingga $5 juta per tahun melalui Regulasi Crowdfunding. Dengan sebagian besar jenis penggalangan dana, tidak perlu membayar kembali uang crowdfunding. Namun, jika Anda tidak memenuhi tujuan penggalangan dana, banyak platform crowdfunding tidak akan membayar.
Pemberi pinjaman swasta langsung
Anda mungkin juga dapat menemukan investor malaikat untuk bisnis Anda. Investor ini menggunakan dana pribadi mereka untuk menawarkan pinjaman untuk perusahaan Anda. Pinjaman pribadi langsung biasanya memiliki batasan yang lebih sedikit daripada pinjaman tradisional, tetapi mereka mungkin juga menginginkan pengembalian investasi yang cepat.
Anda mungkin dapat terhubung dengan pemberi pinjaman swasta melalui pengacara atau melalui platform online yang dirancang untuk investor malaikat.
Pemberi pinjaman peer-to-peer
Pinjaman peer-to-peer, sering disingkat pinjaman P2P, mirip dengan crowdfunding — kecuali Anda harus mengembalikan uangnya. Anda meminta uang melalui platform online, yang kemudian menawarkan pinjaman kepada pemberi pinjaman individu. Investor dapat memilih untuk mendanai semua atau sebagian dari pinjaman Anda. Seringkali, sejumlah pemberi pinjaman anonim bertanggung jawab atas pinjaman Anda.
Beberapa situs juga memiliki pinjaman peer-to-business yang dirancang untuk usaha kecil dan menengah.
Anda biasanya membayar bunga pinjaman. Dalam beberapa kasus, suku bunga dapat dibandingkan dengan tradisional pinjaman usaha.
Jenis pinjaman apa yang bisa Anda dapatkan dari pemberi pinjaman alternatif?
Pemberi pinjaman alternatif menawarkan beberapa jenis pinjaman usaha.
- Pinjaman jembatan. Pinjaman jembatan adalah pinjaman jangka pendek yang seringkali berkisar antara dua dan tiga tahun. Ini menjembatani jarak antara saat Anda memulai bisnis dan saat Anda membangun arus kas atau mendapatkan pendanaan lain.
- Pinjaman mikro. Seperti namanya, pinjaman mikro lebih kecil dari pinjaman tradisional. Nilainya biasanya di bawah $50.000. Beberapa bank besar tidak mau menawarkan pinjaman sekecil ini.
- Jalur kredit. SEBUAH jalur kredit memungkinkan bisnis Anda mengambil uang sesuai kebutuhan, hingga jumlah tetap. Anda akan membayar bunga atas uang yang Anda pinjam dari jalur kredit Anda.
- Uang muka pedagang: MCA menawarkan kepada Anda uang muka penjualan kredit tetapi sering kali memerlukan pembayaran kembali dengan tingkat faktor yang tinggi.
- Anjak faktur: Anda menjual faktur yang belum dibayar ke perusahaan, yang memberi Anda uang muka atas jumlah terutang dan menyimpan persentase dari faktur yang terkumpul.
Pinjaman alternatif vs. pinjaman tradisional
Pinjaman alternatif dan tradisional masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Mereka berbeda dalam hal, pembayaran bunga, persyaratan pemeriksaan kredit dan banyak lagi.
| Pemberi pinjaman alternatif | Pemberi pinjaman tradisional |
| Mungkin tidak memerlukan pemeriksaan kredit | Memerlukan pemeriksaan kredit dan skor minimum untuk persetujuan |
| Seringkali memungkinkan investor mengumpulkan uang bersama | Tawarkan persetujuan semua atau tidak sama sekali dari satu sumber |
| Dapat menawarkan persyaratan yang fleksibel | Tawarkan pinjaman dengan persyaratan yang telah ditetapkan |
| Mungkin atau mungkin tidak mengharuskan Anda untuk membayar uang kembali | Selalu meminta Anda untuk membayar uang kembali dengan bunga |
| Dapat memakan waktu untuk mengumpulkan dan membubarkan dana | Seringkali membubarkan dana dengan cepat setelah pinjaman disetujui |
| Seringkali lebih baik untuk pinjaman ukuran kecil hingga menengah | Ideal untuk pinjaman ukuran kecil hingga besar |
Pro dan kontra dari pinjaman alternatif untuk usaha kecil
Menggunakan pendanaan alternatif sebagai pengganti pinjaman bank Pro dan kontra.
Keuntungan potensial termasuk persyaratan yang lebih fleksibel dan potensi pendanaan yang tidak harus dibayar kembali. Kerugian menggunakan pendanaan alternatif dapat mencakup waktu dan pemasaran yang diperlukan untuk menarik investor swasta, kurangnya pinjaman dalam jumlah besar dan berpotensi lebih tinggi daritingkat pinjaman rata-rata.
Garis bawah
Pinjaman alternatif dapat menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tradisional atau tidak dapat menemukan persyaratan yang menguntungkan. Ketahuilah bahwa mungkin perlu waktu lebih lama untuk mengumpulkan dana Anda jika Anda mendapatkan dana dari berbagai sumber, seperti melalui crowdfunding.
FAQ tentang pemberi pinjaman alternatif
Post a Comment for "Pinjaman Alternatif Untuk Usaha Kecil"