​​​​​​​Pemberi pinjaman digital memprotes penundaan anggukan CBK di tengah larangan Google

Ekonomi

​​​​​​​Pemberi pinjaman digital memprotes penundaan anggukan CBK di tengah larangan Google

Senin 23 Januari 2023

Gubernur Bank Sentral Kenya Patrick Njoroge berbicara kepada anggota Komite Keuangan untuk Majelis Nasional pada 1 Desember 2022. FOTO | LUCY WANJIRU | NMG

Pemberi pinjaman digital memprotes keterlambatan dalam mendapatkan izin operasional dari Bank Sentral Kenya (CBK) di tengah blokade mereka dari Google Play store dan sikap apatis dari penyandang dana yang menyediakan uang tunai untuk pinjaman selanjutnya.

Diperkirakan 278 penyedia kredit digital (DCP) masih menunggu anggukan CBK setelah mengajukan permohonan kepada regulator perbankan tahun lalu, meredupkan operasi mereka di Kenya.

Regulator September lalu menawarkan 10 izin pemberi pinjaman di bawah rezim perizinan baru yang berupaya mengendalikan mereka yang mempraktikkan pinjaman predator dan melanggar privasi konsumen.

Sementara 278 perusahaan telah diizinkan untuk melanjutkan bisnis mereka sambil menunggu CBK menyelesaikan proses perizinan, mereka menghadapi risiko kredibilitas yang menggagalkan operasi.

Perusahaan-perusahaan, yang mengumpulkan miliaran shilling untuk pinjaman selanjutnya kepada warga Kenya yang haus uang, berjuang untuk mendapatkan dana segar dari investor yang gelisah yang menuntut sertifikasi CBK sebelum mereka dapat mengeluarkan uangnya.

Beberapa eksekutif dengan perusahaan yang menunggu izin CBK mengatakan kepada Business Daily bahwa mereka berisiko mengalami krisis uang tunai jika penundaan terus berlanjut.

Tidak seperti bank dan lembaga keuangan mikro, pemberi pinjaman digital tidak mengambil simpanan yang kemudian dipinjamkan kepada peminjam.

Membaca: Para pemimpin pasar panik ketika 10 pemberi pinjaman digital dibebaskan

Raksasa teknologi AS Google sejak 15 Desember menolak untuk menjadi tuan rumah aplikasi pinjaman seluler tanpa izin CBK di PlayStore-nya.

Ini berarti jutaan peminjam jangka pendek tidak dapat mengunduh atau mendapatkan pembaruan aplikasi pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman yang belum mendapatkan lisensi.

Play Store memungkinkan pengguna web dan android mengakses aplikasi untuk ponsel mereka.

“Saat ini kami hanya menerima deklarasi dan lisensi dari entitas yang diterbitkan di bawah Direktori Penyedia Kredit Digital di situs web resmi CBK,” kata Google.

Kebijakan Google datang di tengah pengawasan ketat terhadap penyedia pinjaman digital di pasar yang telah menyaksikan menjamurnya pemberi pinjaman.

Selain membebankan suku bunga tinggi, konsumen mengatakan pemberi pinjaman digital telah melanggar privasi data mereka dengan membombardir kontak yang telah mereka simpan di ponsel mereka dengan panggilan dan pesan saat default.

Ini memaksa pengesahan undang-undang baru pada Desember 2021 yang untuk pertama kalinya membawa pemberi pinjaman digital di bawah pengawasan regulator perbankan.

“Sebenarnya kami khawatir ini terlalu lama. Kami percaya bahwa CBK mungkin mengalami masalah kapasitas dan kewalahan dengan banyaknya aplikasi, ”salah satu pemberi pinjaman digital mengatakan kepada Business Daily, meminta anonimitas karena takut pembalasan CBK.

Menurut Peraturan CBK (Penyedia Kredit Digital), 2022, bank sentral seharusnya menerbitkan lisensi untuk pemberi pinjaman digital yang memenuhi syarat dalam waktu 60 hari setelah aplikasi.

278 pemberi pinjaman memenuhi batas waktu perizinan 17 September, menunjukkan bahwa lebih dari 120 hari telah berlalu tanpa regulator mengeluarkan izin baru.

“Pelamar lain berada pada tahap yang berbeda dalam proses ini, sebagian besar menunggu penyerahan dokumentasi yang diperlukan secepatnya untuk memungkinkan penyelesaian peninjauan aplikasi mereka. Semua DCP tidak diatur lainnya yang tidak mengajukan perizinan harus berhenti dan berhenti melakukan bisnis kredit digital, ”kata CBK pada 19 September.

Pemberi pinjaman digital yang mencari lisensi CBK diharuskan untuk menyerahkan beberapa dokumentasi yang menjalankan ratusan halaman per pemohon, sebuah proses yang sebagian disalahkan oleh penyedia kredit atas keterlambatan penerbitan izin.

Sumber mengatakan CBK bertemu dengan pemberi pinjaman digital pada pertengahan Desember untuk membahas keluhan mereka yang berkembang dan berjanji untuk mempercepat aplikasi.

Regulator menawarkan lisensi kepada 10 pemain, dengan mayoritas telah beroperasi kurang dari dua tahun, meninggalkan yang lain – termasuk pemimpin pasar – bergulat dengan alasan persetujuan mereka yang ditangguhkan.

Dari yang berlisensi, Mwanzo Credit dan Rewot Ciro mulai beroperasi pada Januari 2021 sementara My Wage Pay dibuka pada Juli 2021 bersamaan dengan Flash Credit.

Kredit Kweli yang belum mulai mengucurkan pinjaman juga mendapat persetujuan CBK.

Sokohela, yang mulai beroperasi pada 2019 tetapi diperkecil akibat Covid-19, kembali menjadi salah satu perusahaan pertama yang telah menerima izin.

Para pemimpin industri, termasuk Tala, Zenka, dan Oye mobile, belum menerima anggukan peraturan tetapi terus beroperasi sambil menunggu penyelesaian proses.

Membaca: Bagaimana perubahan Google Play akan memengaruhi pemberi pinjaman digital

Para pemain mengatakan proses perizinannya menyeluruh dan interaktif, dengan regulator mempelajari semua detail yang diajukan oleh penyedia pinjaman digital.

Di bawah aturan baru, pemberi pinjaman seharusnya memberi regulator Sertifikat Pendirian dan Memorandum dan Anggaran Dasar pemohon dan pemegang saham penting mana pun.

Direksi, kepala eksekutif, pejabat senior, dan pemegang saham penting juga akan menjalani uji kemampuan dan kepatutan dari regulator, yang juga mensyaratkan pengungkapan sumber dana dan model penentuan harga.

Pemberi pinjaman digital mengatakan regulator juga tertarik pada celah pasar mana yang akan dilayani oleh solusi seluler.

CBK juga terlihat tertarik untuk memberikan anggukan kepada pemberi pinjaman di ruang usaha kecil dan pertanian.

→ [email protected]