Lini Kredit Bisnis Startup: Cara Kerja & Pilihan Terbaik
Banyak bisnis baru tidak memenuhi kriteria kelayakan yang ditetapkan oleh lembaga keuangan tradisional, termasuk waktu minimum dalam bisnis, pendapatan tahunan, dan persyaratan skor kredit. Itu mempersulit startup untuk memenuhi syarat untuk produk pinjaman seperti pinjaman usaha kecil.
Jalur kredit bisnis dapat menjadi alternatif yang nyaman bagi pemilik usaha kecil dengan kebutuhan bisnis jangka pendek yang mendesak. Mereka mungkin juga cocok untuk bisnis yang lebih mapan yang membutuhkan dana cepat untuk peluang tak terduga.
Panduan ini mencakup perincian yang relevan tentang jalur kredit bisnis yang aman dan tidak aman untuk membantu Anda menentukan apakah salah satu opsi ini tepat untuk Anda. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut.
Daftar Isi
Apa itu lini bisnis kredit?
Jalur kredit bisnis adalah opsi pembiayaan usaha kecil yang dapat digunakan perusahaan untuk mengakses modal kerja untuk pengeluaran bisnis seperti inventaris, peralatan baru, biaya penggajian, dll. Ini sangat cocok untuk bisnis yang dipengaruhi oleh musim atau yang memiliki kebutuhan arus kas yang berfluktuasi.
Usaha kecil atau pemula sering menggunakan lini bisnis kredit ketika mereka tidak dapat mengakses sumber pendanaan konvensional. Jalur kredit adalah alternatif untuk pinjaman berjangka atau pinjaman administrasi bisnis kecil (SBA), yang mungkin memiliki persyaratan kualifikasi yang lebih ketat.
Seperti kartu kredit bisnis, jalur kredit memberi Anda akses ke jumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat Anda gunakan sesuai kebutuhan. Anda hanya membayar bunga atas apa yang Anda pinjam, dan kredit itu tersedia kembali saat Anda melakukan pembayaran. Namun, kartu kredit bisnis biasanya menampilkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada jalur kredit bisnis dan tidak dapat digunakan untuk menutupi pengeluaran tertentu, seperti pembayaran sewa dan penggajian.
Tidak seperti kartu kredit bisnis, jalur kredit bisnis tidak memiliki biaya tahunan, meskipun pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya originasi, biaya pemeliharaan bulanan, atau keduanya. Jalur kredit bisnis juga menawarkan batas kredit yang jauh lebih tinggi daripada kartu kredit bisnis, terutama untuk bisnis baru.
Pro dan kontra mendapatkan lini bisnis kredit
Pro
- Tarik dana sesuai kebutuhan dan bayar bunga atas apa yang Anda gunakan
- Menjembatani kesenjangan antara arus kas dan biaya, terutama selama periode lambat
- Proses aplikasi dan waktu pendanaan yang cepat
- Lebih mudah memenuhi syarat daripada produk pinjaman tradisional
- Dapat membantu membangun kredit bisnis
- Loyalitas kepada pemberi pinjaman yang sama dapat memberi Anda persyaratan yang lebih baik untuk pinjaman di masa mendatang
Kontra
- Seringkali sangat mahal, dengan tarif tinggi dan jangka waktu pembayaran yang singkat
- Batas kredit bisa rendah untuk bisnis yang sudah mapan
- Dapat mendorong kebiasaan belanja yang berisiko
- Biaya bisa bertambah
Bagaimana jalur bisnis kredit bekerja?
Jalur kredit bisnis adalah bentuk kredit bergulir yang menawarkan akses peminjam ke jumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat mereka tarik sesuai kebutuhan. Itu berbeda dengan produk pinjaman lainnya, seperti pinjaman berjangka bisnis, yang menawarkan jumlah sekaligus.
Setelah disetujui, peminjam dapat mengakses dana (hingga batas kredit yang disetujui) melalui portal online pemberi pinjaman atau aplikasi seluler dan mentransfer jumlah yang mereka perlukan ke rekening giro bisnis mereka.
Beberapa pemberi pinjaman menetapkan periode penarikan dan pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya di mana peminjam dapat mengakses dana mereka dan melakukan pembayaran. Setelah bisnis melunasi pinjamannya, pemberi pinjaman dapat memperbarui jalur kreditnya, menambah atau mengurangi batas kredit berdasarkan kelayakan kreditnya.
Jenis jalur bisnis kredit
Lini bisnis kredit dapat dijamin atau tanpa jaminan. Tidak seperti pinjaman dengan jaminan, lini bisnis kredit tanpa jaminan tidak mengharuskan peminjam untuk menawarkan aset, seperti real estat atau peralatan bisnis, sebagai jaminan.
Meskipun peminjam tidak memerlukan agunan untuk mendapatkan jalur kredit tanpa jaminan, mereka biasanya harus memberikan jaminan pribadi. Jaminan ini membuat pemilik bisnis bertanggung jawab untuk membayar kembali sisa pinjaman jika bisnis gagal bayar.
Beberapa pemberi pinjaman melaporkan aktivitas LoC bisnis ke biro kredit bisnis, tetapi banyak yang tidak. Menggunakan produk dari pemberi pinjaman yang melapor ke biro kredit bisnis memungkinkan Anda mengembangkan kredit bisnis Anda. Dalam kedua kasus tersebut, perilaku kredit yang buruk, seperti pembayaran yang terlambat, dapat memengaruhi kredit pemilik bisnis.
Pemberi pinjaman yang disebutkan kemudian dalam artikel ini menawarkan jalur kredit bisnis tanpa jaminan kepada para pemula. Namun, jalur kredit aman dan produk keuangan lainnya mungkin lebih murah, tergantung pada kelayakan Anda.
Berapa tingkat bunga rata-rata pada lini bisnis kredit?
Biaya yang terkait dengan lini bisnis kredit termasuk bunga dan biaya pinjaman lainnya. Menurut American Express, APR pada lini bisnis kredit dapat berkisar dari 8% hingga 80% atau lebih. Tentu saja, tarif akan bervariasi menurut pemberi pinjaman, jumlah pinjaman, dan kelayakan peminjam.
Selain bunga, pemberi pinjaman juga dapat membebankan biaya originasi, biaya penarikan, biaya pemeliharaan dan biaya penutupan.
Umumnya, pemberi pinjaman online menawarkan lini bisnis kredit tanpa jaminan memberi penghargaan kepada peminjam berulang dengan tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman berikutnya. Namun, struktur biaya mereka bisa membingungkan, jadi pastikan Anda memahami bagaimana tarif Anda dapat berubah selama jangka waktu pinjaman Anda sebelum mengajukan permohonan.
Cara mendapatkan kredit lini bisnis startup
Persyaratan kelayakan bervariasi menurut pemberi pinjaman. Umumnya, bisnis memerlukan hal-hal berikut untuk dipertimbangkan untuk lini bisnis kredit:
- Skor kredit 600 atau lebih tinggi
- Telah beroperasi setidaknya selama enam bulan
- Sebuah rekening giro bisnis
- Persyaratan pendapatan bulanan atau tahunan (pendapatan tahunan minimal $100.000 adalah umum)
Untuk mendapatkan jalur kredit bisnis startup, Anda juga harus memberikan dokumentasi berikut:
- Rekening giro bisnis yang bereputasi baik
- Lisensi atau izin usaha apa pun yang berlaku
- Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN)
- Informasi dan identifikasi pribadi untuk semua pemilik bisnis
- Pengembalian pajak pribadi dan bisnis dan laporan keuangan
- Agunan (jika merupakan jalur kredit aman)
- Jaminan pribadi (jika merupakan jalur kredit tanpa jaminan)
Setelah Anda memiliki semua dokumen yang diperlukan, mengajukan jalur kredit bisnis dari pemberi pinjaman online relatif sederhana dan cepat. Banyak perusahaan menawarkan persetujuan pada hari yang sama, beberapa dalam beberapa menit, dengan dana tersedia segera setelah hari kerja berikutnya.
Beberapa pemberi pinjaman online memerlukan sedikit dokumen dan sebagai gantinya terhubung ke akun bisnis Anda untuk menentukan kelayakan dan tarif Anda berdasarkan laporan keuangan bisnis Anda.
Seperti jenis pembiayaan apa pun, aliran pendapatan tetap dan nilai kredit yang tinggi akan meningkatkan peluang persetujuan Anda dan memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik.
Pilihan terbaik untuk jalur kredit bisnis pemula
| SKOR KREDIT MINIMUM | BATAS BATAS KREDIT | WAKTU MINIMAL DALAM BISNIS | BIAYA | JANGKA PANJANG | |
| Bluevine | 625 | $5.000 – $250.000 | 6 bulan | Tidak bulanan biaya pemeliharaan, biaya transfer kawat $15 | 6 atau 12 bulan |
| Kotak dana | 600 | $1.000 – $150.000 | 6 bulan | Tanpa biaya | 3 atau 6 bulan |
| Pendanaan Kabis | 640 | $2.000 hingga $250.000 | 12 bulan | Tanpa biaya | 6, 12 atau 18 bulan |
| Di dek | 625 | $6.000 hingga $100.000 | 12 bulan | 0,00% hingga 4,00% pinjaman satu kali biaya originasi, $20 per bulan biaya perawatan | 12 bulan |
Untuk opsi lainnya, baca panduan kami untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan terbaik.
Bagaimana memilih opsi yang tepat untuk jalur kredit usaha kecil
Saat membuka jalur kredit bisnis, cari opsi yang mungkin memenuhi syarat Anda, berdasarkan skor kredit, pendapatan, dan waktu Anda dalam bisnis. Kemudian, berkeliling dan bandingkan opsi dari pemberi pinjaman yang berbeda.
Beberapa pemberi pinjaman lebih transparan daripada yang lain mengenai biaya dan tarif. Pastikan untuk membaca cetakan kecil dan memahami ketentuan batas kredit sebelum Anda mengajukan permohonan, terutama sebelum Anda mulai menggunakannya.
Jika bisnis Anda telah beroperasi lebih dari satu tahun, khususnya dua tahun atau lebih, Anda mungkin dapat mengakses pendanaan dengan tarif yang lebih baik. Jalur kredit bisnis tanpa jaminan mungkin bukan pilihan terbaik untuk bisnis mapan dengan kredit bagus atau bisnis yang dapat menawarkan agunan. Dalam kasus seperti itu, opsi pinjaman tradisional mungkin yang terbaik.
FAQ lini bisnis startup kredit
Bagaimana cara meningkatkan nilai kredit saya untuk jalur kredit?
Meningkatkan skor kredit Anda membutuhkan waktu; tidak ada perbaikan cepat. Para ahli merekomendasikan untuk membayar tagihan Anda tepat waktu, menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% dan menjaga agar akun kredit lama tetap terbuka, bahkan setelah Anda melunasinya.
Karena beberapa permintaan kredit dalam jangka waktu lama dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, Anda harus membatasi aplikasi kredit baru sebanyak mungkin. Namun demikian, membuka kartu kredit lain, khususnya kartu kredit dengan jaminan, dapat membantu menurunkan rasio penggunaan kredit Anda pada kartu yang ada. Gunakan penilaian terbaik Anda dan lakukan pembayaran tepat waktu untuk membangun kredit yang baik.
Langkah-langkah lain untuk meningkatkan skor kredit Anda termasuk mempermasalahkan kesalahan pada laporan kredit Anda dan mencari konseling kredit jika Anda memerlukan bantuan dalam pengelolaan utang. Organisasi nirlaba seperti National Foundation for Credit Counseling (NFCC) dapat memberikan konseling kredit secara gratis atau dengan biaya rendah.
Bisakah saya mendapatkan jalur kredit untuk bisnis startup saya lebih awal?
Meskipun lini bisnis kredit sering tersedia untuk startup baru, sebagian besar pemberi pinjaman meminta peminjam untuk memiliki setidaknya enam bulan dalam bisnis dan memenuhi ambang pendapatan bulanan atau tahunan minimum. Perusahaan yang mencari pendanaan cepat dapat mempertimbangkan alternatif seperti membuka kartu kredit bisnis.
Apakah ada alternatif jalur kredit untuk bisnis pemula?
Alternatif untuk membuka jalur kredit untuk bisnis pemula termasuk kartu kredit bisnis, pinjaman pribadi, crowdfunding, investor malaikat atau bersandar pada teman dan keluarga untuk pendanaan.
Pilihan lain untuk perusahaan baru yang tidak memiliki riwayat kredit yang baik atau pendapatan tahunan yang besar adalah pinjaman pribadi atau kartu kredit bisnis, yang biasanya tidak memerlukan waktu minimum dalam bisnis atau pendapatan tahunan minimum yang tinggi. Anda mungkin mendapatkan tarif yang lebih baik untuk salah satu dari produk ini daripada jalur kredit bisnis, tetapi bukan tanpa risiko. Jika ragu, konsultasikan dengan penasihat keuangan.
Haruskah saya memulai batas kredit untuk bisnis pemula?
Lini bisnis kredit bisa menjadi produk unggulan bagi para pemula yang membutuhkan akses pendanaan dengan cepat. Namun, mereka sering datang dengan biaya tinggi dan persyaratan pembayaran yang cepat dan menuntut.
Jalur kredit bisnis adalah yang terbaik untuk bisnis yang membutuhkan akses cepat ke uang tunai untuk peluang ekspansi, untuk menutupi kesenjangan pendapatan, dll. Mereka juga merupakan pilihan bagi mereka yang dapat membayar kembali jalur kredit mereka dengan cepat.
Kalau tidak, pinjaman tradisional adalah rute yang lebih baik, menawarkan tarif yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama jika bisnis dapat memenuhi syarat untuk itu.
Ringkasan panduan kami untuk jalur kredit bisnis startup terbaik
Lini bisnis kredit menawarkan kepada para pemula cara untuk mengakses pendanaan dengan cepat dan memiliki persyaratan kelayakan yang tidak terlalu ketat dibandingkan produk pinjaman tradisional. Jalur kredit bisnis juga dapat menjadi pilihan yang menarik bagi bisnis mapan yang ingin memanfaatkan peluang baru atau mengisi kesenjangan arus kas yang tidak terduga.
Dengan jalur kredit bisnis, peminjam memiliki akses ke batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat mereka tarik berulang kali saat mereka melunasi, dan mereka hanya membayar untuk apa yang mereka gunakan. Agar memenuhi syarat untuk jalur kredit, pemilik usaha kecil biasanya harus menjalankan bisnis mereka selama lebih dari enam bulan dan memiliki skor kredit 600 atau lebih tinggi.
Tarif dan persyaratan pembayaran untuk lini bisnis kredit sangat bervariasi menurut pemberi pinjaman dan didasarkan pada kelayakan peminjam. Untuk mendapatkan penawaran terbaik pada jalur kredit untuk bisnis Anda, pastikan Anda hanya meminjam apa yang Anda butuhkan dan berkeliling untuk membandingkan tarif dan persyaratan pembayaran dari pemberi pinjaman yang berbeda.
© Hak Cipta 2023 Grup Uang, LLC. Seluruh hak cipta.
Artikel ini awalnya muncul di Money.com dan mungkin berisi tautan afiliasi yang menerima kompensasi Uang. Pendapat yang diungkapkan dalam artikel ini adalah milik penulis sendiri, bukan dari entitas pihak ketiga, dan belum ditinjau, disetujui, atau didukung. Penawaran dapat berubah tanpa pemberitahuan. Untuk informasi lebih lanjut, baca Penafian penuh uang.
Pandangan dan opini yang diungkapkan di sini adalah pandangan dan opini dari penulis dan tidak mencerminkan pandangan dari Nasdaq, Inc.
Post a Comment for "Lini Kredit Bisnis Startup: Cara Kerja & Pilihan Terbaik"