5 ide investasi untuk pemilik usaha kecil yang berjuang agar keuangannya tetap cair

Bahkan ketika suku bunga pinjaman komersial meningkat lebih dari dua kali lipat pada tahun lalu, suku bunga yang diperoleh dari cek, pasar uang dan rekening tabungan tetap rendah karena bank berusaha mempertahankan profitabilitas mereka.

Itu tidak membantu pemilik bisnis, yang memiliki tantangan unik untuk mencoba mendapatkan uang dari cadangan kas mereka sambil mempertahankan likuiditas yang cukup untuk memenuhi kebutuhan modal kerja harian. Pilihan tetap terbatas, namun lingkungan perlahan berubah, dan sejumlah pilihan investasi dengan risiko minimal bermunculan.

Surat Perbendaharaan

“Kami menyarankan klien kami untuk membeli Treasuries AS jangka pendek, yang diuntungkan dari kenaikan suku bunga Federal Reserve,” kata Matthew D. Liebman, mitra pendiri dari Penasihat Kekayaan Amplius di Bel Biru. “Ini cukup vanila, tetapi masuk akal untuk membeli bahkan Treasury Bill tiga atau enam bulan mengingat bunga yang diperoleh dan tergantung pada berapa banyak uang tunai yang dibutuhkan dalam jangka pendek, daripada hanya membiarkan uang tunai di rekening bank. berpenghasilan sangat kecil.”

Andrew Hipple, partner di firma penasehat kekayaan Jalur Hipple di Moorestown, setuju. “Kami telah menyarankan klien untuk fokus pada pasar Treasury juga,” katanya. “Treasury Bills pada dasarnya bebas risiko dan dapat memberikan hasil yang solid.”

Treasury Bills adalah pinjaman jangka pendek yang pada dasarnya Anda berikan kepada pemerintah federal dengan imbalan pendapatan bunga yang terjamin. Mereka dapat dibeli dalam berbagai denominasi oleh manajer investasi atau kekayaan Anda atau langsung dari perusahaan investasi dan lembaga keuangan lainnya. Baik Hipple dan Liebman mengatakan bahwa membeli Surat Perbendaharaan Negara jangka pendek dan jangka panjang dapat menawarkan pendapatan bunga yang jauh lebih tinggi daripada menyimpan uang di bank – sebanyak 4,5% untuk Surat Perbendaharaan Negara tiga bulan.

Obligasi Seri I dan TIPS

Kendaraan serupa – dan kurang dikenal – adalah Obligasi Seri I, yang merupakan obligasi tabungan yang dilindungi inflasi yang dijual oleh pemerintah AS. Suku bunga saat ini yang dibayarkan pada obligasi ini mendekati 7%, yang jauh lebih tinggi daripada yang dibayar kebanyakan bank dan Treasury Bills tradisional. Ada juga Treasury Bills yang dilindungi inflasi, atau TIPS, yang jika dipegang hingga jatuh tempo, dapat melindungi pokok Anda dari inflasi dan menghasilkan pendapatan yang memuaskan. Namun, TIPS bisa lebih tidak stabil.

“Saya tahu ini kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tetapi investasi ini sah dan sangat aman,” kata Andrew L. Cooper, pendiri perusahaan manajemen kekayaan. Cooper Elang di Chester Barat. “Kami telah sering merekomendasikan Obligasi Seri I, tergantung pada keadaan keuangan klien, karena risikonya yang rendah.”

Menurut Cooper, pemilik usaha kecil individu dapat membeli Obligasi Seri I hingga $10.000 per tahun langsung dari pemerintah daripada melalui broker, dan “mereka dapat memberikan pengembalian yang besar, terutama jika lebih dari satu anggota keluarga berinvestasi.” Obligasi harus dipegang selama satu tahun, jadi penting untuk mempertimbangkan kebutuhan likuiditas Anda sebelum melakukannya. Dan di awal tahun Anda membeli lebih baik.

CD

Investasi berbunga lainnya yang memerlukan beberapa perencanaan adalah sertifikat deposito atau CD bank. Dengan CD, Anda akan mengunci uang Anda untuk jangka waktu tertentu, tetapi Anda dapat membeli beberapa sertifikat dengan berbagai jatuh tempo untuk memastikan Anda memenuhi kebutuhan operasional Anda. Selain itu, karena asuransi Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) hanya menanggung hingga $250.000 dari simpanan Anda di suatu institusi, ini merupakan cara yang baik untuk melindungi uang Anda dengan menyebarkan apa pun yang melebihi jumlah tersebut ke bank lain. Suku bunga untuk sertifikat deposito sekarang berkisar 3,5% hingga 4,5% untuk keamanan 12 bulan.

“CD memang bagus, tetapi masih menjadi pilihan kedua kami setelah Treasuries, terutama jika Anda adalah pemilik bisnis yang membutuhkan uang tunai lebih mudah tersedia,” kata Liebman.

Hipple setuju ada kerugian. “CD menawarkan jaminan pengembalian yang baik, yang memberikan keselamatan dan keamanan kepada orang-orang,” katanya. “Tetapi dalam lingkungan suku bunga yang meningkat, Anda dapat melepaskan likuiditas, yang datang dengan biaya peluang, karena ketika suku bunga naik, Anda terkunci pada CD itu dan tidak dapat menginvestasikan uang Anda di tempat lain.”

Obligasi kota

Salah satu sumber pendapatan bunga potensial lainnya adalah obligasi daerah. Ini adalah pilihan populer bagi pemilik bisnis di kurung pajak yang lebih tinggi. Meskipun tingkat bunga yang dibayarkan biasanya lebih rendah dari Federal Treasury Bills, pendapatannya bebas pajak. Jadi, ketika Anda mempertimbangkan pendapatan yang diperoleh dan pajak yang dihemat, pengembalian total Anda bisa menjadi signifikan.

Keputusan investasi untuk pemilik usaha kecil dapat berbeda dari individu. Anda harus mengandalkan penasihat keuangan yang baik untuk membantu Anda membuat keputusan ini.

“Bunga yang Anda dapatkan dari uang tunai itu mungkin kurang penting bagi Anda daripada ketersediaannya,” katanya. “Tetapi jika Anda dapat menguncinya sedikit lebih lama, Anda pasti dapat memperoleh beberapa dolar tambahan.”

Cooper juga percaya pada pemilik bisnis yang tetap membuka pilihan mereka.

“Akan terus terjadi gejolak pasar yang signifikan tahun ini, dan Anda tidak ingin mengunci uang Anda terlalu lama,” katanya. “Likuiditas adalah kuncinya, jadi berbelanja untuk suku bunga jangka pendek terbaik sehingga Anda bisa mendapatkan kembali uang Anda dengan cepat dan mudah jika perlu mungkin merupakan strategi terbaik saat ini.”