Bagaimana mengelola uang tunai, menghindari hutang menjalankan bisnis dalam resesi

 

Melissa Bradley telah membantu membimbing ribuan pendiri bisnis melewati tantangan.

Pendiri 1863 Ventures, dan seorang pengusaha dan investor, mengatakan jika resesi menjadi kenyataan ekonomi dan pelanggan mengurangi lebih banyak karena inflasi, itu tidak akan menjadi sesuatu yang baru bagi pengusaha minoritas.

“Mereka khawatir karena dampaknya terhadap pelanggan,” kata Bradley kepada Koresponden Keuangan Pribadi Senior CNBC Sharon Epperson di acara virtual Small Business Playbook pada 14 Desember. “Kenyataannya adalah bisnis Hitam dan Coklat terbiasa dikunci dari akses ke modal, dan terbiasa menghabiskan lebih banyak untuk barang-barang, jadi mereka membuat rencana.”

Dengan tingkat keberhasilan 98% selama Covid di antara lebih dari 3.000 pengusaha kulit hitam dan coklat yang bermitra dengan organisasinya, Bradley mengatakan perencanaan yang konsisten dan “selalu mengharapkan yang terburuk” ada dalam DNA pemilik bisnis minoritas. “Tidak ada yang menjamin,” katanya.

Perbedaannya sekarang untuk semua pemilik bisnis adalah kebutuhan untuk memperhatikan apa yang dapat dibeli pelanggan di masa mendatang. Laporan penjualan ritel terbaru menunjukkan penurunan yang jauh lebih besar dari yang diperkirakan, menambah kekhawatiran bahwa ekonomi dan konsumen melambat dengan cepat.

“Hal pertama adalah rencana. Laporan keuangan Anda memberi tahu Anda banyak hal,” kata Bradley, menambahkan bahwa mereka memberi tahu Anda lebih dari sekadar aset dan kewajiban. “Berfokuslah pada apa yang dikatakan keuangan kepada Anda tentang pelanggan,” katanya.

Lebih penting dari sebelumnya, katanya, untuk memahami pendorong pertumbuhan, dan menggali detail dari semua data bisnis yang Anda inginkan, menunjukkan apa yang disukai dan tidak disukai pelanggan, di mana mereka menelusuri dan berbelanja, serta kapan dan seberapa sering mereka datang kembali.

“Membuat pelanggan tetap terlibat dan senang adalah hadiah terbesar yang dapat Anda berikan pada diri sendiri di musim liburan ini untuk memastikan pendapatan tetap masuk,” kata Bradley.

Dia memiliki beberapa saran untuk pemilik bisnis tentang cara menghindari hutang buruk, melakukan investasi yang tepat, dan menjaga agar penjualan tetap mengalir bahkan melalui resesi.

Pahami biaya dan harga

Uang tunai adalah raja, “atau ratu,” kata Bradley, tergantung pada pengusaha, dan itu adalah hal pertama yang harus ditangani dalam ekonomi yang sulit – khususnya dengan melihat biaya dan harga.

Dia memberikan contoh bisnis minuman keras yang mengalami kenaikan harga kaca yang besar sehingga perlu mengevaluasi kembali harga. Semua bisnis harus mampu setidaknya menutupi biaya tanpa merogoh saku pemilik untuk membayar, dan itu menjadi lebih menantang di tengah inflasi.

Jangan masuk ke tabungan pribadi

Bradley menekankan bahwa pemilik bisnis tidak boleh mengambil tabungan pribadi Anda, atau “meminjam ke rumah Anda”, untuk mempertahankan bisnis tetap berjalan.

“Anda perlu memastikan bisnis Anda dapat berdiri sendiri,” katanya.

Pengusaha dijual dengan mentalitas bootstrapping, mantra “berpura-pura sampai Anda berhasil”, tetapi kenyataannya adalah kesalahan besar untuk menurunkan kehidupan pribadi Anda saat kehidupan bisnis Anda berjalan seperti rollercoaster.

“Tetap fokus pada angka dan ketahui beberapa bulan akan tinggi dan beberapa rendah,” katanya.

Pikirkan kembali kontraktor dan uang ekstra

Jika pemilik bisnis tetap di atas keuangan mereka dan menghindari keputusan utang buruk, mereka mungkin cukup beruntung untuk berakhir dengan uang ekstra. Di mana uang itu diinvestasikan dapat membuat perbedaan besar – baik atau buruk.

Bradley memperingatkan bahwa “dunia kontraktor dan 1099” telah menjadi hal yang hebat bagi komunitas bisnis kecil, tetapi selama masa ketidakpastian ada risiko yang lebih besar terkait dengan biaya variabel yang banyak dioperasikan oleh kontraktor. Biaya variabel lebih sulit diprediksi sebagai bagian dari arus kas berkelanjutan.

Dia menyarankan untuk memindahkan lebih banyak biaya ke keranjang biaya tetap, “sehingga Anda dapat berfokus pada laser, sehingga Anda tidak memiliki defisit pada akhirnya,” katanya.

Teliti penggunaan konsultan

Formasi bisnis baru dalam beberapa tahun terakhir telah mencapai tingkat rekor dan ketika banyak bisnis pertama kali dimulai, mereka lebih mengandalkan konsultan. Bradley mengatakan sekaranglah waktunya untuk mengevaluasi kembali ketergantungan pada banyak konsultan. “Setiap kuartal, pikirkan tentang operasi dan proses utama apa yang diperlukan untuk menjaga bisnis tetap berjalan dan berapa banyak orang yang menyentuhnya,” katanya.

Jika ada terlalu banyak orang yang terlibat, baik internal maupun eksternal, itu merupakan risiko tersendiri dan bukan tanda bisnis yang efisien. Semua tugas harus dipusatkan dan digabungkan dengan cara yang benar, dan itu mungkin berarti memiliki satu orang dalam pekerjaan daripada tiga konsultan.

Bradley memberikan pemasaran sebagai salah satu contoh, dengan tugas penulisan naskah, media sosial, dan fotografi semuanya ditangani oleh orang yang berbeda. Pergerakan uang yang cerdas mungkin untuk mempekerjakan satu orang untuk ketiga tugas tersebut, tetapi dia mengatakan pemilik seringkali terlalu sibuk menjalankan perusahaan untuk memperhatikan bagaimana uang mereka diinvestasikan hingga ke tingkat itu.

Tapi sibuk bukan alasan.

“Anda tidak dapat melakukannya jika Anda tidak memperhatikan langkah-langkahnya, bagaimana Anda membelanjakan uang sehingga memiliki ROI yang positif di masa depan,” katanya.

Investasikan sedikit demi sedikit pada diri Anda sendiri

Sebagai investor di banyak bisnis, Bradley menetapkan batas atas apa yang akan dia masukkan ke dalam entitas apa pun. “Anda tidak dapat mendanai bisnis selamanya,” katanya. Menetapkan jumlah investasi dan jangka waktu investasi adalah bagian dari disiplin dalam proses pendanaan.

Sangat penting untuk memisahkan akun pribadi dan bisnis, tetapi sama pentingnya untuk mengetahui bahwa pada suatu saat Anda akan membutuhkan lebih banyak uang untuk bisnis Anda dan Anda harus membayar sendiri saat Anda pergi – tidak harus banyak, tetapi dengan konsistensi.

“Benar-benar tetap di atas mampu membayar diri sendiri sedikit, dan melunasi pengeluaran itu,” kata Bradley.

Dia mengatakan salah satu tantangan terbesar yang dihadapi pemilik bisnis adalah menunggu terlalu lama untuk membayar sendiri. “Bahkan jika Anda hanya memiliki $100, bayar diri Anda sendiri $50. Ini tentang membangun otot untuk mempertahankan dan mengembangkan bisnis dari waktu ke waktu,” katanya. “Ambil $50 dan masukkan $25 ke tagihan dan $25 untuk dirimu sendiri. Ini bukan tentang menunggu jackpot besar di ujung pelangi. … Ini tentang membuat kemajuan yang stabil dalam membayar hutang pribadi dan terus berinvestasi di bisnis,” katanya.

Lakukan perubahan dengan peningkatan yang lebih kecil

Tetap fokus pada angka cenderung menghasilkan kebutuhan untuk melakukan perubahan berdasarkan pemahaman yang lebih baik tentang apa yang berhasil dan tidak. Banyak bisnis telah dimulai selama resesi, kata Bradley, jadi perubahan bukanlah alasan untuk panik.

Seorang pemilik bisnis tidak boleh membuat perubahan setiap saat — itu adalah bentuk kepanikannya sendiri — tetapi perubahan harus dipertimbangkan sedikit demi sedikit. Setiap bulan, setiap kuartal, pemilik bisnis harus mempertimbangkan perubahan. Dan mereka seharusnya tidak merencanakan “tahun depan,” kata Bradley.

“Apa yang ingin Anda capai antara sekarang dan akhir tahun? Di bulan Januari? … Melakukan perubahan bukanlah tanda kegagalan, itu adalah tanda untuk mengimbangi pelanggan dan apa yang Anda pelajari dari pasar,” dia berkata.